Avec le renforcement de la sécurité des transactions, la capacité d’identification des consommateurs et la vérification de leur identité en ligne ont maintenant un rôle central.
Considérée comme fondamentale pour maintenir la confiance des clients et la sécurité des transactions, cette capacité connaît une croissance rapide et continue : les nouvelles technologies (et les nouveaux comportements) révolutionnent la manière dont les institutions financières interagissent avec leurs clients et leurs employés. Ce processus modifie donc la portée de leurs obligations en matière de gestion de l’identité : la vérification et l’authentification précises de l’identité de leurs clients en ligne deviennent en effet cruciales au bon fonctionnement de la société.
Les entreprises du monde entier se consacrent de plus en plus à la numérisation de leurs activités, notamment dans les processus de paiement et c’est comme cela que la vérification d’identité numérique est devenue un segment de marché émergent. Dominé par quelques grandes entreprises, nous constatons l’arrivée d’acteurs plus petits qui innovent constamment et viennent perturber le marché en s’emparant de certaines de ses parts.
Définition de l’identité en ligne
Le marché de la vérification d’identité connaît un changement de paradigme en passant des systèmes de vérification d’identité manuelle à ceux basés sur les justificatifs électroniques. Alors concrètement, comment ça se passe ?
L’identité numérique est un ensemble de technologies qui tiennent un rôle central dans de nombreuses interactions numériques entre individus et institutions. Dans le même temps, les technologies liées à l’identité numérique peuvent être considérées comme des outils à « double tranchant » : elles peuvent être utilisées à la fois pour le bien de la société et des personnes, mais également à des fins indésirables, voire néfastes, par les gouvernements et d’autres institutions, ainsi que par des acteurs individuels mal intentionnés, car il n’est pas toujours évident de savoir où aboutissent les données de l’utilisateur au cours du processus de vérification.
Malgré cela, les solutions de vérification d’identité numérique sont une source de bien des économies, et les systèmes de vérification de l’identité fiables et indépendants améliorent l’expérience de l’identification/vérification individuelle au moment de l’authentification de l’identité des clients, pour autoriser l’accès à un compte ou à un service.
L’abandon des méthodes manuelles traditionnelles de vérification de l’identité offre plusieurs autres avantages immédiats comme l’amélioration des délais d’exécution grâce à son automatisation, des niveaux de précision accrus… L’utilisation d’un système de vérification d’identité numérique fiable permet aussi de réduire le risque d’erreur humaine.
Cas d’usage de vérification d’identité en ligne
La vérification de l’identité est effectuée par un nombre croissant d’entreprises. Les raisons sont les suivantes :
- Know Your Customer (KYC : connaître son client) : il s’agit d’une exigence légale pour les institutions financières ou d’autres secteurs comme les paris en ligne.
- Scoring de crédit numérique : comprendre si vous avez affaire à la bonne personne est un élément clé : vous ne voulez pas prêter de l’argent à un fraudeur ou à une personne qui ne pourra pas rembourser.
- Fraude aux transactions : pour ne plus accepter de paiements effectués avec des cartes volées, lier l’identité d’une personne aux détails de sa carte de crédit est le moyen le plus sûr. Il peut également s’agir d’une question de conformité, par exemple dans le cadre de l’exigence de l’UE en matière de SCA (Strong Customer Authentication).
- La lutte contre le blanchiment d’argent : fortement réglementée cela nécessite des types de vérification particuliers, tels que la possibilité d’analyser les listes de PPE (personnes politiquement exposées).
Les outils de vérification d’identité en ligne
1. Veriff
Leader de l’automatisation de la vérification d’identité, du KYC et de la prévention contre la fraude d’identité, Veriff permet à votre entreprise de se conformer aux réglementations sans sacrifier de nouveaux clients. C’est toute une infrastructure qui est dédiée à la vérification d’identité, le KYC et la scoring de crédit numérique. La plateforme de vérification d’identité de Veriff fait appel à une technologie pilotée par l’IA, et vous permet d’embarquer un client en quelques secondes. La société s’enorgueillit d’un taux d’automatisation des contrôles de 98 % et d’un temps de décision moyen de 6 secondes. Veriff couvre plus de 9 500 documents d’identité, 95 % des utilisateurs sont vérifiés du premier coup.
2. SEON
Société basée à Budapest, SEON propose une suite complète de logiciels anti-fraude. L’accent est mis sur l’analyse de l’empreinte numérique, grâce à des outils comme l’analyse IP, l’nalyse des e-mails et du numéro de téléphone, l’empreinte digitale de ces appareils et même une recherche inversée des médias sociaux.
Toutes les données sont confrontées à des règles de risque, qui sont entièrement personnalisables par un gestionnaire de risque. SEON n’est pas seulement utilisé pour la prévention de la fraude puisque de nombreuses entreprises l’utilisent également pour vérifier la solvabilité de leurs utilisateurs, grâce à des données supplémentaires, ou encore pour filtrer les utilisateurs indésirables avant les vérifications officielles KYC.
Les différents outils proposés par SEON vous permettent de vérifier l’identité des utilisateurs par le biais de leur empreinte numérique, vous permettant par la même occasion de mieux comprendre qui sont vos utilisateurs, le tout par le biais de contrôles invisibles ne ralentissant pas le parcours client.
SEON est leader dans la recherche d’informations sur les utilisateurs, recoupant ses informations parmi plus de 35 réseaux sociaux.
Pour démanteler des réseaux de fraude entiers, SEON repère des schémas entre comptes similaires.
3. MemberCheck
Fondée en 2008, MemberCheck aide depuis longtemps les organisations à remplir leurs obligations de conformité, avec comme principal argument de vente sa solution de vérification d’identité en ligne.
Le processus de vérification comprend le contrôle biométrique utilisant :
- la reconnaissance faciale
- la détection de la vivacité,
- la vérification 2FA par SMS.
Le processus est facile à intégrer via des API RESTful, et vous pouvez bien sûr effectuer tous les contrôles standard AML dont vous pourriez avoir besoin, tels que les contrôles PPE et les listes de sanction.
MemberCheck scanne les identités dans son énorme base de données propriétaire de 1,4 million de profils et s’appuie sur une technologie appelée FaceMatch pour le dépistage biométrique des clients.
Il est regrettable que MemberCheck ne permette pas d’enrichissement des données : vous pouvez vérifier des documents, mais vous n’obtiendrez pas de profilage de l’utilisateur.
4. Trulioo
Trulioo est une société basés à Vancouver qui propose une solution de vérification des identités dans le cadre d’un processus KYC.
Parmi les fonctionnalités de la plateforme, on retrouve la vérification d’identité, la vérification des documents et le contrôle des listes de surveillance anti-blanchiment.
Le système accepte plus de 4 200 types de documents officiels dans 195 pays, et le portail GlobalGateway peut vérifier… 5 milliards d’identités !
Le tout accessible via une intégration low-code, personnalisée ou API. On regrettera que Trulioo ne propose pas d’enrichissement des données ou de notation du risque.
5. Jumio
Encore un poids lourd du secteur, Jumio automatise la vérification d’identité pour des entreprises telles qu’HSBC et United.
La plateforme Jumio KYX est conçue pour offrir la meilleure expérience client possible, et peut analyser 3 500 types de documents provenant de plus de 200 pays.
Vous pouvez l’utiliser pour vérifier les identités, mais aussi pour vérifier les adresses, calculer le risque de fraude, et même consulter des listes de surveillance gouvernementales, ce qui en fait un outil polyvalent idéal pour les industries fortement réglementées.
6. IDCheck.io
IDCheck.io permet de vérifier instantanément et automatiquement une identité à distance.
Du contrôle des documents d’identité aux vérifications d’identité complètes, IDCheck.io offre une gamme de services automatisés garantissant des étapes conversion fluides, instantanées et sans papier.
L’embarquement de vos clients est automatisé, les fraudes sont détectées et vos services sont entièrement conformes aux normes KYC.
Le tarif dégressif continue avec une solution sur mesure (et sur demande)
Notre astuce
Vérifier l’identité en ligne est un enjeux de demain pour sécuriser votre activité.
Si vous avez besoin d’aide dans ce domaine, vous pouvez faire appel à un consultant en cybersécurité en déposant une annonce gratuitement sur Codeur.com et en expliquant votre besoin.
